Est-il possible de souscrire un crédit ballon en ayant un dossier de surendettement ?

  • Une personne en situation de surendettement peut déposer un dossier auprès de la commission de surendettement pour faciliter l'intervention avec ses créanciers.
  • Après dépôt du dossier, il est possible d'être inscrit sur la liste des personnes fichées (FICP), mais cela permet aussi de demander un nouveau crédit.
  • Le rachat de crédit peut aider à sortir du surendettement en regroupant tous les prêts en un seul, avec une nouvelle mensualité et un délai de remboursement. Différents types de crédits sont possibles pour les personnes surendettées.

Actuellement, avoir une voiture en état de marche est indispensable pour rester actif même en situation de chômage. À vrai dire, une personne en situation de surendettement ou fichée ne peut pas souscrire aux prêts, leasings, crédit immobilier et bien évidemment au crédit ballon. Cependant, même si vous êtes dans une situation d’endettement ou d’interdit bancaire, vous avez le droit de déposer un dossier auprès de la commission de surendettement des particuliers en vue de faciliter l’intervention auprès de vos créanciers. L’appréciation de votre dossier revient donc à la commission de surendettement qu’il soit recevable ou non.

Est-il possible de souscrire un crédit ballon en ayant un dossier de surendettement ?

La possibilité d’inscrire au FICP par un établissement de crédit renouvelable

Après avoir déposé le dossier de surendettement devant la commission de surendettement, il se peut que vous soyez inscrits sur la liste des personnes fichées ou aux FICP. En règle général, avant de réclamer à l’établissement bancaire de vous souscrire au FICP, un organisme de crédit doit vous aviser. Plus précisément, l’organisme vous procure une durée pour régler ce que vous lui devez. Lorsque vous avez fait recours à la commission de surendettement, vous êtes naturellement inscrit au FICP. Le fichage au FICP vous permet donc de demander un nouveau crédit.


Le rachat de crédit : pour sortir du surendettement

Le fait de souscrire un nouveau crédit pour se libérer des anciens est une situation contradictoire, pourtant, le rachat de crédit vous aide à ne pas saisir la commission et de vérifier sa dette déséquilibrée. À noter qu’il est envisageable de s’en échapper tout seul, pourvu que vous repreniez votre budget en main pour se sortir. Pour obtenir un nouveau crédit, il est conseillé de fournir tous les dispositifs nécessaires permettant à l’établissement prêteur de bien étudier la raison de la dette. Pour cela, il faudra joindre au dossier l’intégralité des prêts et des amortissements en cours. Par conséquent, tous les crédits sont restructurés en un seul, avec une nouvelle mensualité ainsi qu’un délai de remboursement.

Il existe différents types de crédits possibles pour les personnes surendettées à savoir: le prêt réméré, le prêt entre particuliers, la CAF et l’emprunt à l’étranger. En ce qui concerne le crédit ballon, l’emprunteur possède l’opportunité d’accéder à une demande de prêt CAF pour une voiture.

FAQ

Qu'est-ce que le rachat de crédit en cas de surendettement ?

Le rachat de crédit en cas de surendettement est une solution qui permet à une personne endettée de regrouper l'ensemble de ses prêts en cours pour n'en faire plus qu'un seul, avec des mensualités réduites. Cette opération peut également permettre d'allonger la durée de remboursement et ainsi réduire le montant des mensualités. Le but est de simplifier la gestion des finances du débiteur et de lui éviter d'être fiché à la Banque de France.

Le rachat de crédit peut être une alternative intéressante pour sortir du surendettement et retrouver une situation financière plus saine.

Existe-t-il un site pour effectuer un rachat de crédit en cas de surendettement ?

Oui, il existe des sites spécialisés dans le rachat de crédit pour les personnes en situation de surendettement. Ces plateformes permettent de regrouper tous ses crédits en un seul et ainsi réduire les mensualités à rembourser.

Il est important de bien comparer les offres disponibles sur ces sites afin de trouver celle qui correspond le mieux à sa situation financière. Il est également recommandé de se faire accompagner par un professionnel pour étudier la faisabilité du rachat de crédit.

Comment faire face au surendettement ?

Pour faire face au surendettement, il est important de commencer par établir un budget réaliste et de prioriser les dettes à rembourser en fonction de leur taux d'intérêt. Ensuite, il est essentiel de contacter ses créanciers pour négocier des modalités de paiement adaptées à sa situation financière. Il peut également être envisagé de faire appel à un organisme spécialisé en gestion du surendettement, tel qu'une association ou une commission de surendettement, pour obtenir des conseils et bénéficier d'un accompagnement personnalisé dans le processus de remboursement des dettes.

Enfin, il est primordial d'éviter toute nouvelle dette et d'adopter une stratégie d'épargne afin de constituer une réserve financière pour faire face aux imprévus.