Assurer son crédit à la consommation

  • La souscription à une assurance crédit consommation est facultative mais recommandée par les établissements de crédit pour se protéger.
  • Différents types d'assurance crédit sont disponibles, tels que l'assurance décès invalidité, la perte totale et irréversible d'autonomie, ou encore la perte d'emploi.
  • L'emprunteur peut choisir où souscrire son assurance emprunt consommation, en comparant les offres des compagnies d'assurance ou en optant pour l'offre groupe de l'établissement prêteur. Il est important de bien comprendre les garanties et obligations liées à l'assurance avant de prendre sa décision.

La souscription à une assurance crédit consommation est facultative (contrairement à celle d’une assurance prêt immobilier qui, elle, est souvent exigée). Les établissements de crédit la proposent néanmoins pour se protéger contre certaines éventualités. Il faut noter que l’emprunteur est libre de souscrire son assurance crédit consommation auprès de la compagnie d’assurance de son choix. Nous faisons le point.

Quels sont les différents types d’assurance crédit consommation ?

Il existe plusieurs types d’assurance crédit. L’assurance décès invalidité est  sans doute la plus courante. Elle consiste à prendre en charge les remboursements du prêt en cas d’incapacité à travailler de l’emprunteur (pour motif de santé) ou de décès.

On compte aussi la couverture en cas de perte totale et irréversible d’autonomie, et celle en cas d’incapacité partielle ou totale. L’assurance perte d’emploi, elle, prend en charge les remboursements d’une manière partielle. En principe, les conditions de chaque type d’assurance sont présentées dans l’offre préalable.

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En outre, il peut s’avérer pratique de réaliser une demande d’assurance emprunt en même temps qu’une demande de crédit. A noter que pour obtenir un crédit rapidement, il est opportun de faire un crédit en ligne. Un organisme de crédit en ligne propose des démarches simples qui facilitent l’obtention du prêt.

Assurer son crédit à la consommation

Où souscrire son assurance emprunt consommation ?

La loi autorise l’emprunteur à souscrire son assurance crédit consommation auprès de l’organisme de son choix. Pour un emprunt de faible montant, il est plutôt conseillé de prendre l’offre d’assurance proposée par l’établissement prêteur (assurance groupe). Car l’écart économisé peut être moindre en souscrivant ailleurs.

En revanche, il s’avère utile de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance si le prêt présente un montant important. Cela est plus valable pour un prêt travaux ou un emprunt immobilier. Toutefois, dans le cas d’une délégation d’assurance, les garanties proposées par l’autre assureur doivent être équivalentes à celles exigées par l’organisme de crédit. Sinon, le prêteur peut refuser l’assurance emprunt en justifiant son motif à l’emprunteur.

Enfin, l’organisme de crédit a l’obligation d’informer son client sur la portée d’une assurance en cas de non-remboursement du prêt. Cela aide l’emprunteur à se décider sur la question de souscrire à une assurance pour son crédit à la consommation ou non.

FAQ

Qu'est-ce que l'assurance crédit à la consommation ?

L'assurance crédit à la consommation est une protection financière proposée par les banques lors de l'octroi d'un prêt personnel. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à rembourser (décès, invalidité, perte d'emploi).

Cette assurance peut être souscrite en option et représente un coût supplémentaire mensuel. Elle offre une sécurité financière pour l'emprunteur ainsi qu'une tranquillité d'esprit dans le remboursement de son crédit.

Comment résilier une assurance crédit à la consommation ?

Pour résilier une assurance crédit à la consommation, il faut généralement envoyer une lettre de demande de résiliation à l'assureur en respectant un préavis souvent précisé dans le contrat. Il est également recommandé de demander un accusé de réception pour avoir une preuve écrite de la résiliation. Il est possible que des frais de résiliation soient appliqués, il est donc conseillé de se renseigner sur les conditions précises avant d'envoyer sa demande.

Une fois la résiliation effectuée, l'emprunteur ne sera plus couvert par cette assurance et devra éventuellement trouver une autre solution pour assurer son crédit.

Quelle est l'utilité de l'assurance perte d'emploi pour un crédit à la consommation ?

L'assurance perte d'emploi pour un crédit à la consommation permet de protéger l'emprunteur en cas de difficultés financières dues à une perte d'emploi. Elle garantit le remboursement des mensualités de prêt en cas de chômage involontaire, offrant ainsi une sécurité financière supplémentaire. Cette assurance permet donc d'éviter le surendettement et protège le budget de l'emprunteur en cas d'imprévu professionnel.

Elle est donc utile pour prévenir les situations de fragilité financière et assurer la continuité du remboursement du crédit.